¿Por qué estamos obligados a tener un seguro de vida y una suma asegurada?

¿Sabe qué es un seguro de vida y por qué es importante tener un seguro de vida?

El seguro de vida es un seguro en el que los herederos obtendrán la suma asegurada (UP) si ocurre algo que provoque la muerte del asegurado. Los beneficios del seguro pueden variar levemente, ya sea que muera por enfermedad o por accidente. A veces, aunque no muera pero cause una discapacidad permanente, también puede obtener beneficios de seguro.

Tenga en cuenta que el seguro de vida solo es útil DESPUÉS tenemos dependientes, como cónyuges, hijos, padres o familias cuya vida diaria depende de nuestros ingresos. Si morimos, nuestros dependientes también perderán su fuente de ingresos. Además, el seguro de vida también se puede utilizar como garantía si tenemos una deuda lo suficientemente grande, como una hipoteca, para que pueda garantizar que nuestra deuda se pague cuando fallezcamos.

Tipos de seguro de vida que circulan generalmente:

  • Seguro de término de vida: En este esquema, pagamos una prima una vez por adelantado para obtener cobertura durante un cierto período de tiempo, generalmente un múltiplo de 5 años. Si seguimos vivos hasta el final de los tiempos, UP no se paga. El seguro de vida a término también tiene una variedad de productos que devuelven las primas al final del tiempo si aún están vivos, pero el valor de las primas suele ser más caro.
  • Seguro de vida entera: En este esquema, estaremos asegurados hasta la muerte, por lo que hay certeza de que los herederos recibirán UP, siempre que seamos consistentes en pagar las primas anuales sin interrupción hasta la muerte o hasta la edad especificada. El seguro de vida entera generalmente tiene un límite de tiempo máximo a la edad de 90 o 100 años. Aunque el participante todavía esté vivo a esa edad, el UP aún se le pagará al beneficiario.

Adecuación de la suma asegurada

No es menos importante a la hora de comprar un seguro de vida determinar la cantidad de UP según sea necesario. No permita que la UP recibida por los herederos no sea suficiente para reemplazar la posible fuente de ingresos del asegurado participante.

Hay varias formas de calcular la necesidad de UP, las más comunes son 2, a saber:

Primero, si la UM se invierte en activos de renta fija como depósitos, el interés por mes será igual a la pérdida de ingresos. El primer método tiene ventajas y desventajas.

  • Más: cálculo simple, UP = ingreso mensual X 240
  • Desventajas: no considere los aumentos de ingresos futuros y la inflación de gastos

En segundo lugar, calcule las necesidades de vida de los dependientes durante algún tiempo para que el asegurado pueda vivir de forma independiente (por ejemplo, después de que un hijo se haya graduado de la universidad). El segundo método también tiene ventajas y desventajas.

  • Además: valores UP realistas según las necesidades futuras
  • Menos: cómo calcular es más difícil, un planificador financiero puede ayudarlo

No significa que cuanto mayor sea el UP mejor, porque afecta el monto del valor de la prima. Las compañías de seguros también tienen una póliza de UP máximo que se puede cubrir para cada participante del seguro.

Si la familia con marido y mujer está trabajando, es mejor que ambos tengan un seguro de vida. De la primera forma, UP se ajusta a sus respectivos ingresos. En la segunda forma, la UP se divide por 2 proporcionalmente al monto de los ingresos anuales de cada uno.

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