Tipos de deuda, ¿cuál es rentable?

Por supuesto que no queremos tener deudas, incluso si podemos vivir libres de deudas para no tener una carga en nuestras mentes. Sin embargo, a veces existe una necesidad que cuesta mucho dinero por lo que inevitablemente tenemos que endeudarnos, por ejemplo, comprar una casa mediante una hipoteca. La pregunta es, ¿la deuda es siempre mala y no rentable? Para saber si nuestra deuda es buena y rentable, primero debemos clasificar los tipos de deuda según varias categorías:

Tipos de deuda según el tiempo de pago:

1. La deuda se acumula

Afortunadamente para este tipo de deuda, cuanto más tiempo no se reembolsa, mayores son los intereses pagados. Esto incluye las deudas incobrables y debe ser una de las principales prioridades para ser canceladas de inmediato, ya que este pago de la deuda puede interrumpir nuestro flujo de efectivo financiero mensual. Así que es como cavar un hoyo para taparlo todos los meses. Si tienes una deuda como esta, ¿cuándo terminará? 🙁

2. Deuda programada

Este tipo de deuda se ha determinado en cualquier momento de pago, cuánto interés hay y cuál es la composición del capital y los intereses pagados cada mes. Esto puede incluir deuda buena y rentable porque los pagos se pueden planificar de acuerdo con nuestro flujo de efectivo financiero cada mes. Lo que debe tenerse en cuenta es la relación entre el monto de la deuda pagada y los ingresos que recibimos. Para que las finanzas se mantengan sanas, es recomendable destinar pagos de deuda de un máximo de un tercio de nuestros ingresos.

Tipos de deuda según el uso:

1. Deuda de consumo

Deuda de consumo significa estar endeudado para comprar bienes / servicios que se consumen. Esto es en realidad una deuda incobrable, porque nuestro nivel financiero no es suficiente para comprar estos bienes / servicios, y su valor disminuirá hasta que se agoten.

2. Ualicates productivos

Deuda productiva significa endeudarse para comprar activos que generen ingresos o cuyo valor siga creciendo. Esto incluye buena deuda porque los resultados de esta deuda pueden aumentar nuestra solidez financiera o agregar valor a los activos que poseemos. Lo que se debe considerar es si el gasto mensual es mayor que el valor de la cuota y si la tasa de crecimiento del valor es mayor que la tasa de interés a pagar.

A juzgar por la deuda basada en el uso, los bancos realmente ven la deuda hipotecaria de la casa en la que viven como una deuda de consumo, porque está destinada a las necesidades personales, no a la deuda comercial. Sin embargo, en la gestión financiera personal, esta deuda puede incluirse como deuda productiva porque se suma al valor de los activos y, por lo general, la tasa de crecimiento del valor es más alta que la tasa de interés.

Además, la deuda productiva solo debe usarse para comprar activos defensivos como propiedades, ya sea para vivir o alquilar. No utilice deuda para comprar activos de inversión como acciones y derivados, porque tiene una gran fluctuación de valor. En lugar de obtener ganancias, incluso podríamos quedar atrapados en pagos de deudas, mientras que el valor de los activos de inversión tampoco aumenta debido a las fluctuaciones del mercado.

Entonces, ¿la deuda que tiene ahora es realmente rentable?

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